Les développements dans le domaine de l'assurance d'indemnités journalières maladie préoccupent Travail.Suisse et ses fédérations. Le maintien du salaire en cas de maladie constitue l'une des dernières grandes lacunes légales dans le domaine des assurances sociales. Du point de vue de Travail.Suisse, il est clairement nécessaire d'agir dans ce domaine, notamment au vu des évolutions sociales actuelles. C'est pourquoi Travail.Suisse propose un nouveau modèle d'institution d'assurance publique, analogue à la SUVA.
Augmentation des absences et des maladies psychiques
En même temps, les causes des rentes AI ont également beaucoup changé au cours des trente dernières années. En 1995, le nombre de rentes AI versées pour des blessures aux os et à l'appareil locomoteur – c'est-à-dire pour des handicaps physiques – était similaire à celui des rentes versées pour des maladies psychiques. Aujourd'hui, 51 % des bénéficiaires perçoivent une rente AI pour des raisons psychiques. En revanche, les blessures aux os et à l'appareil locomoteur ont plutôt perdu de leur importance, ce qui est certainement aussi le mérite du travail de prévention efficace de la SUVA. Une assurance d'indemnités journalières maladie, si elle est conçue de manière judicieuse, pourrait également contribuer de manière significative à la prévention des maladies psychiques.
Bénéficiaires de rentes AI selon la cause de l'invalidité, 1995-2023 (statistiques AI, Office fédéral des assurances sociales)
Variantes d'assurance actuelles
Les jours d'absence ont augmenté au cours des quinze dernières années. Alors qu'en 2010, chaque employé·e à temps plein comptait encore 6,3 jours d'absence pour cause de maladie ou d'accident, ce chiffre est passé à 8,5 jours d'absence en 2024. Les absences ont donc augmenté de plus de deux jours par personne et par an et sont restées à un niveau élevé même après la pandémie de coronavirus. Si ces jours d'absence sont couverts en cas d'accident, ce n'est pas nécessairement le cas en cas de maladie. Pour Travail.Suisse, il est clair que les employé·e·s malades ont besoin d'une compensation salariale pendant cette période.
En même temps, les causes des rentes AI ont également beaucoup changé au cours des trente dernières années. En 1995, le nombre de rentes AI versées pour des blessures aux os et à l'appareil locomoteur – c'est-à-dire pour des handicaps physiques – était similaire à celui des rentes versées pour des maladies psychiques. Aujourd'hui, 51 % des bénéficiaires perçoivent une rente AI pour des raisons psychiques. En revanche, les blessures aux os et à l'appareil locomoteur ont plutôt perdu de leur importance, ce qui est certainement aussi le mérite du travail de prévention efficace de la SUVA. Une assurance d'indemnités journalières maladie, si elle est conçue de manière judicieuse, pourrait également contribuer de manière significative à la prévention des maladies psychiques.
Bénéficiaires de rentes AI selon la cause de l'invalidité, 1995-2023 (statistiques AI, Office fédéral des assurances sociales)
Variantes d'assurance actuelles
En collaboration avec les partenaires sociaux, les fédérations membres de Travail.Suisse ont réussi à inscrire dans les conventions collectives de travail l'obligation de maintenir le salaire en cas de maladie pendant environ deux ans. Cette réglementation a également été soutenue par le Tribunal fédéral. Dans la pratique, il existe actuellement trois variantes pour la mise en œuvre de cette obligation. La grande majorité des entreprises souscrivent une assurance d'indemnités journalières maladie conformément à la loi sur le contrat d'assurance. Le problème qui se pose ici est que les assureurs n'ont aucune obligation d'admission et que les primes peuvent augmenter considérablement en cas de sinistre. Une autre partie des assurances d'indemnités journalières maladie est conclue conformément à la loi sur l'assurance-maladie. Il s'agit toutefois d'une très petite partie, car il n'y a pas de montant minimum pour les indemnités journalières. Enfin, certaines grandes entreprises ont mis en place une solution interne pour le maintien du salaire en cas de maladie. Grâce à leur nombre important d'employé·e·s, elles peuvent mutualiser le risque de manière à ce que les coûts s'équilibrent en moyenne et qu'elles n'aient pas besoin d'une assurance externe.
Principaux éléments d'un nouveau modèle d'assurance d'indemnités journalières maladie
Au vu des expériences faites jusqu'à présent avec l'assurance d'indemnités journalières maladie, Travail.Suisse estime qu'un nouveau modèle est nécessaire pour réagir à l'évolution des risques, en particulier à l'augmentation des maladies psychiques et des jours d'absence. Le nouveau modèle doit en outre renforcer la prévention dans le domaine de la maladie.
Tout d'abord, le maintien du salaire en cas de maladie pendant 720 ou 730 jours devrait être déclaré obligatoire dans tous les secteurs, y compris ceux qui ne sont pas couverts par une convention collective de travail, afin de couvrir la période jusqu'à l'octroi d'une rente AI. Pour ce faire, les prestations minimales des assureurs devraient être fixées par la loi. Il serait essentiel que le remplacement du salaire atteigne 100 % pour les bas revenus. Pour cela, il faut créer un établissement d'assurance public analogue à la SUVA, auprès duquel une partie des entreprises devraient s'assurer. L'avantage d'un tel établissement d'assurance serait qu'il permettrait de mutualiser les risques. Ceux-ci pourraient ainsi être mieux répartis et réduits par entreprise. Cela permettrait au moins de stabiliser les primes, voire de les réduire.
De plus, cet établissement public d'assurance serait fortement incité à investir dans des mesures préventives. Aujourd'hui, cette incitation n'existe pas, car les assureurs peuvent augmenter les primes en cas de sinistre. Si une institution d'assurance publique s'adressait aux entreprises présentant un taux élevé de maladies, cela aurait un effet positif sur la santé des employé·e·s sur leur lieu de travail. En outre, les données sur les causes des maladies sur le lieu de travail pourraient être considérablement améliorées et utilisées à des fins de prévention.